Parce que chacun est différent
Pour bien vous conseiller, il est indispensable de bien vous connaître. Parce que nous entretenons avec nos clients une relation de proximité qui s'inscrit dans la durée, Hérès Patrimoine s'attache à identifier vos attentes pour vous apporter les bonnes solutions.
Quels sont vos objectifs?
Constituer ou faire fructifier votre patrimoine, protéger votre famille ou vos associés en cas d'accident de la vie, préparer votre retraite, réduire votre fiscalité, financer les études de vos enfants ou l'entrée dans la vie active de vos petits-enfants, placer la trésorerie de votre entreprise, fidéliser vos salariés grâce à l'épargne salariale, optimiser la transmission de votre patrimoine ou l'anticiper...
Vous accompagner pour vos déclarations fiscales, pour la révision de la stratégie de vos placements face à l'évolution du contexte économique et financier, pour réorganiser votre patrimoine face au handicap ou à la dépendance, pour optimiser le mode d'acquisition d'un bien immobilier, vous épauler en cas de divorce ou de succession...
Cet inventaire non exhaustif est une illustration de la diversité de vos problématiques et de nos interventions.
Pour les particuliers, coaching patrimonial et stratégie familiale
Préalable : les solutions que vous avez déjà
mises en place sont-elles pertinentes ?
Notre relation ne démarre jamais d'une page blanche. Seul ou sur les conseils d'un intermédiaire financier, comme votre banque, vous avez déjà réalisé des investissements.
Mais répondent-ils aujourd'hui à vos attentes ? Savez vous même pourquoi vous aviez fait ces choix initiaux ? A cause d'une mauvaise définition de vos objectifs ou par absence de suivi, des décalages peuvent apparaître. Faut-il les conserver, les modifier, les arbitrer ?
Tel un coach patrimonial, Hérès Patrimoine aide ses clients à poser les bonnes questions, à travers une approche objective et pédagogique.
L'approche patrimoniale
au niveau du groupe familial
Comment définir une approche patrimoniale cohérente sans prendre en compte les besoins de la famille ? La constitution d'un patrimoine familial et sa valorisation ont un double objectif : assurer des revenus pour permettre à chacun de préserver son niveau de vie à la retraite, et garantir le confort et le bien être de ses proches, en fonction de l'évolution de la cellule familiale.
Protéger les revenus de la famille et du conjoint survivant
En cas de d'invalidité ou de décès, la pension de réversion de retraite et le partage successoral entrainent une baisse des revenus et une perte d'autonomie de décision du conjoint survivant.
Objectif : maintenir le niveau de revenus et d'indépendance en toute circonstance.
Financer les études des enfants
Comment faire face aux frais de scolarité et d'hébergement des étudiants ?
Objectif : se constituer un capital et une source de revenus.
Protéger la famille et le patrimoine face aux aléas de la vie
En cas de divorce ou de décès prématuré, le partage des biens, le calcul de la prestation compensatoire et l'indivision peuvent créer des conflits familiaux.
Objectif : constituer un patrimoine facilement partageable, en organiser la gestion de son vivant, prévoir des capitaux pour faire face aux dépenses.
Organiser la transmission
Les droits de succession sont de plus en plus élevés et l'on ne dispose pas forcement de liquidités pour les payer.
Objectif : anticiper, organiser la transmission et provisionner les droits de succession.
Le cas particulier de la protection des personnes fragiles
Qu'il s'agisse des enfants mineurs, des majeurs vulnérables ou des séniors dépendants, il convient d'adapter les stratégies patrimoniales pour répondre concrètement aux problématiques rencontrées.
Sur ces sujets, nos clients ont principalement deux interrogations :
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la gestion des actifs et la transmission de leur patrimoine à leurs enfants mineurs ou handicapés
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les mesures à prendre afin de faire face à l'éventualité où leurs dernières années seraient marquées par une incapacité physique ou intellectuelle
Les réponses seront de nature juridique et fiscale, mais aussi financière, car c'est la combinaison de dispositifs complémentaires qui permet d'aboutir au résultat le plus pertinent, qu'il s'agisse de valoriser un actif, d'assurer un revenu complémentaire ou encore d'optimiser la transmission aux générations suivantes.
Chefs d'entreprise, libéraux et non salariés :
la dimension professionnelle en plus !
Un chef d'entreprise, un professionnel libéral ou un travailleur non salarié rencontre des problématiques patrimoniales communes avec celles des particuliers. Mais à cela s'ajoute la dimension professionnelle, qui occupe une place primordiale.
L’entreprise est par exemple un actif majeur du patrimoine du chef d’entreprise. Elle constitue souvent une grande partie du patrimoine familial global, la principale source de revenus et une part significative de la facture fiscale du chef d’entreprise.
En mouvement permanent, il est nécessaire de prévoir, organiser et anticiper son évolution pour pérenniser l’entreprise et le patrimoine de son dirigeant. Il est essentiel d’avoir, dès que possible, une vision globale du patrimoine professionnel et du patrimoine privé et de les considérer comme les deux pentes d’un même toit.
Le rôle charnière d'Hérès patrimoine
Notre engagement porte sur un suivi régulier de l’entreprise et de son dirigeant en coordination complète avec ses conseils (avocat, expert-comptable, notaire …). Ce rôle transverse nous permet de faire le lien entre l’approche du patrimoine privé et les impacts des décisions à prendre concernant le patrimoine professionnel en apportant :
Une offre de solutions financières et sociales adaptées à l’entreprise
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Trésorerie d’entreprise
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Epargne salariale
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Protection sociale santé et prévoyance
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Optimisation des rémunérations différées
Un accompagnement du dirigeant
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Optimisation fiscale personnelle
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Protection de la famille
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Protection entre associés
Une stratégie patrimoniale personnalisée
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Approche patrimoine privé du dirigeant
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Préparation à la transmission d’entreprise
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Accompagnement post-cession